據(jù)年報(bào)披露數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，六大行手機(jī)銀行客戶數(shù)總計(jì)已超14億戶（累加計(jì)算，不考慮一人多戶情況），工行、建行、農(nóng)行分列前三甲

本報(bào)記者李冰

數(shù)字銀行建設(shè)是銀行轉(zhuǎn)型的焦點(diǎn)，而手機(jī)銀行無疑是檢驗(yàn)轉(zhuǎn)型成果的關(guān)鍵指標(biāo)之一。

截至3月31日，國有六大行2019年度成績(jī)單悉數(shù)揭曉，各家銀行2019年手機(jī)銀行APP數(shù)據(jù)也浮出水面。

根據(jù)各銀行年報(bào)披露的數(shù)據(jù)，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行等國有大行手機(jī)銀行客戶數(shù)持續(xù)增長，紛紛超過2億戶，其中工商銀行手機(jī)銀行客戶數(shù)達(dá)3.61億戶排在首位。

《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，六大行“掘金”手機(jī)銀行個(gè)人用戶上可謂屢出“奇招”，旨在構(gòu)建“千人千面”的智能客戶服務(wù)方案，而老年人、學(xué)生、小微業(yè)均成為重點(diǎn)發(fā)展人群，也有銀行選擇與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)趕超。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“手機(jī)銀行承載著銀行對(duì)移動(dòng)端的入口和流量的爭(zhēng)奪，同時(shí)，用戶行為的變化也使得手機(jī)銀行成為服務(wù)客戶最重要的載體?！?/p>

從“千人一面”到“千人千面”

當(dāng)前，手機(jī)銀行已成各家銀行競(jìng)爭(zhēng)的“主要戰(zhàn)場(chǎng)”。工商銀行董事長在致辭中更直接表示，將手機(jī)銀行作為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的核心、競(jìng)爭(zhēng)制勝的“重器”。

根據(jù)年報(bào)披露數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，六大行手機(jī)銀行客戶數(shù)總計(jì)已超14億戶，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行分列前三甲，三家手機(jī)銀行個(gè)人客戶總數(shù)已超10億戶（各銀行客戶數(shù)累加計(jì)算，不考慮一人多客戶端的情況）。而六大行年報(bào)中對(duì)于手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展可謂下足了筆墨，“掘金”手機(jī)銀行個(gè)人客戶方面，各家銀行更是“各顯身手”，提升客戶體驗(yàn)及“千人千面”一詞被多家銀行提及。

工商銀行融e行個(gè)人手機(jī)銀行客戶數(shù)達(dá)3.61億戶，行業(yè)居首。根據(jù)披露，工行提出構(gòu)建千人千面的智能客戶服務(wù)方案，將著力打造“第一個(gè)人手機(jī)銀行”，面向老年、學(xué)生、小微業(yè)主和私人銀行客戶等客群打造的專屬版本服務(wù)，全面構(gòu)建了“五人五面”個(gè)性化服務(wù)體系。

中國銀行在手機(jī)銀行客戶體驗(yàn)方面同樣提到“千人千面”。集中力量加快跨境、教育、體育、銀發(fā)等戰(zhàn)略級(jí)場(chǎng)景建設(shè)。截至2019年年末手機(jī)銀行客戶數(shù)達(dá)到1.81億戶，同比增長24%；手機(jī)銀行交易金額達(dá)到28萬億元，同比增長41%。

另外，建設(shè)銀行在開放平臺(tái)上發(fā)力，而交通銀行在應(yīng)用場(chǎng)景上正在加速拓寬。

建設(shè)銀行的個(gè)人手機(jī)銀行用戶數(shù)為3.51億戶，位居六大行第二位，其重點(diǎn)布局在搭建手機(jī)銀行微應(yīng)用開放平臺(tái)，推出智能語音銀行、圖片識(shí)別轉(zhuǎn)賬、一鍵綁卡等服務(wù)。建設(shè)銀行方面認(rèn)為，其手機(jī)銀行流量?jī)?yōu)勢(shì)成為該行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

交通銀行手機(jī)銀行則在豐富場(chǎng)景上做足了文章。選擇與中國銀聯(lián)、財(cái)付通開展合作，讓手機(jī)銀行客戶享受更廣泛的支付場(chǎng)景。報(bào)告期末，手機(jī)銀行月度活躍客戶達(dá)2218.24萬戶，同比增長36.44%。

2019年，農(nóng)業(yè)銀行加大掌上銀行在貧困地區(qū)的推廣力度。截至2019年年末，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人掌上銀行客戶總數(shù)達(dá)3.10億戶。較上年末增長20.6%。全年交易筆數(shù)174.12億筆，同比增長28.6%；交易額達(dá)61.83萬億元，同比增長26.2%。

黃大智表示，“對(duì)于銀行而言，想要發(fā)展零售業(yè)務(wù)，就必須抓住手機(jī)銀行這個(gè)最重要的抓手，而這不僅僅關(guān)乎于銀行實(shí)現(xiàn)‘掌上服務(wù)’，更關(guān)乎銀行對(duì)于‘零售轉(zhuǎn)序、移動(dòng)轉(zhuǎn)型’的戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)?！?/p>

從“跑斷腿”到“一次都不跑”

六大行大力發(fā)展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，其電子銀行交易替代率進(jìn)一步提升。例如，郵儲(chǔ)銀行披露，其電子銀行交易替代率達(dá)到92.44%，較2018年年末提升2個(gè)百分點(diǎn)。而中國銀行方面也披露了電子渠道對(duì)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)替代情況，根據(jù)財(cái)報(bào)，2019年，電子渠道對(duì)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的替代率達(dá)到93.93%。

“未來銀行電子渠道尤其是手機(jī)銀行方面必定具備開放、簡(jiǎn)單智能、個(gè)性化、交互性更強(qiáng)等特點(diǎn)，開放即是支持更多的銀行，更多的第三方賬戶，功能上從單一的銀行交易擴(kuò)展到支付，鏈接更多的場(chǎng)景；而簡(jiǎn)單智能則是讓用戶在使用的過程中更加便捷、易操作；個(gè)性化的重點(diǎn)是對(duì)于不同的客戶能夠提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，做到千人千面?！秉S大智表示。

本文源自證券日?qǐng)?bào)

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